ДУШАНБЕ, 21 фев — Sputnik, Рубен Гарсия. На прошлой неделе в Душанбе состоялась встреча председателя Нацбанка Таджикистана (НБТ) с делегацией Исламской корпорации по развитию частного сектора (ICD), где обсуждался вопрос развития мусульманских финансовых институтов в республике.
Глава НБТ Джамшед Нурмахмадзода рассказал о разработке нормативных документов для дальнейшего внедрения исламского банкинга в стране.
Однако пока до полноценного внедрения банковской системы, соответствующей нормам исламского вероучения ещё далеко — и клиенты, и юристы, и представители финансового сектора должны привыкнуть ко всем её особенностям, которые многим покажутся непривычными.
Sputnik спросил у экспертов, от чего зависит внедрение исламского банкинга в экономику страны и чем финансовые отношения, основанные на коранических принципах, могут быть полезны рядовым гражданам Таджикистана.
"Опыт подсказывает, что появление мусульманских инструментов в финансовой системе Центральной Азии будет зависеть от политической воли правительства. Исламский банкинг развивается в Казахстане и в Кыргызстане только потому, что было решение властей. Понятно, что был спрос и со стороны жителей, но подобную инициативу невозможно было бы реализовать без участия правительства", — полагает директор финансового дома "Амаль" Рашид Низамеев.
По его словам, пока не поступит сигнал "сверху", в стране так и не будет создана развитая нормативная база, чётко регламентирующая деятельность исламских банков.
Схожей точки зрения придерживается и президент Фонда развития исламского бизнеса и финансов Линар Якупов. В качестве примера он также приводит опыт Казахстана и Кыргызстана, на который могли бы опираться таджикистанские законодатели при внедрении мусульманских финансовых институтов в стране.
"Если смотреть на ландшафт стран СНГ, то самое продвинутое в этом смысле государство — Казахстан, где было принято соответствующее решение президента. Там работает один иностранный и ещё несколько национальных банков, которым разрешено использование исламских финансовых инструментов. Ещё один хороший пример — это республика Кыргызстан, где с 2006 года активно работает ЭкоИсламикБанк, начавший работу после того, как правительство приняло соответствующее постановление. На сегодняшний день банком проведено 60-70 тысяч банковских операций", — пояснил Якупов Sputnik Таджикистан.
Он подчеркнул, что ближайший сосед РТ Узбекистан времён Ислама Каримова был на периферии исламских институтов, тогда как нынешнее руководство страны намерено усилить работу с Исламским банком развития.
Чем же может быть полезен исламский банкинг простым обывателям? Во-первых, это ведение бизнеса согласно религиозным канонам. Так, с клиента нельзя взимать ссудные проценты и оперировать средствами "харамного" бизнеса — скажем, от производства алкоголя и табака.
Во-вторых, и это, возможно, самое ценное в исламском банкинге, вместо кредитования как такового, банк проводит что-то вроде проектного инвестирования. Аналитики и менеджеры тщательно изучают устойчивость бизнеса и коммерческий опыт возможного клиента. И в случае положительного решения выдают деньги взамен на долю в финансируемом проекте.
Получается такое доверительное партнерство (шарика ал-вуджух), своего рода "бизнес с человеческим лицом".
"Если говорить о преимуществах, которые может дать исламский банкинг для экономических субъектов, то это более справедливое отношение. Если брать классический подход, то исламский банкинг ратует за то, чтобы часть рисков, которые в стандартной финансовой системе несёт заёмщик, принимал на себя финансовый институт. Скажу конкретно, если брать российский опыт, то насколько я знаю, исламские финансовые компании, и мы в том числе, не берут пеню за просрочку. А пеня — это серьёзный риск, из-за неё можно попасть в долговую кабалу, если у заёмщика случились какие-то трудности. А в самом худшем варианте можно остаться без ничего и ещё должным банку", — прокомментировал Рашид Низамеев.
По его словам, исламская экономика берёт начало из основ вероучения, где понятие справедливости трактуется вполне конкретно и подразумевает, что в таком случае риски должны распределяться равномерно. И в идеальном варианте для клиента такой подход однозначно выгоден.
Для самих же банков, готовых двигаться навстречу использованию исламских финансовых инструментов, это отличный шанс привлечь лояльных клиентов и вкладчиков.
"Что даёт исламский банкинг сегодня? Значительная часть населения предпочитает хранить деньги под матрасом, а не нести их в банк, во многом в силу религиозно-этических соображений, то есть непринятия ростовщичества. В России, многие ошибочно думают, что исламский банкинг нужен для привлечения зарубежных денег из исламских стран, но прежде всего это — инструмент для мобилизации средств населения", — считает Линар Якупов.
Он предлагает обратить внимание на пример немусульманских стран, в частности, Англии, где пошли навстречу исламскому меньшинству и изменили законодательство с целью обеспечения работы исламских банков.
"И что бы вы думали, теперь Лондон стабильно входит в тройку лидеров сосредоточения мировых финансов из мусульманских стран", — отмечает эксперт.
На сегодняшний день ключевые регионы распространения исламского бизнеса — это Индонезия, Саудовская Аравия, Египет, Малайзия, ОАЭ, Кувейт, Катар, Турция и Пакистан. В странах Ближнего Востока доля исламских финансовых услуг занимает 25% этого рынка.
Страны же Центральной Азии являются членами Организации исламского сотрудничества и Исламского банка развития.
К слову, недавнее исследование международного Валютного фонда показало, что исламские банки чуть более устойчивы к финансовому кризису, чем традиционные.
