ДУШАНБЕ, 27 окт — Sputnik. Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку: с 7% до 6,5%. Это значит, что кредиты и ипотека подешевеют, но доходность вкладов тоже уменьшится.
Каких предложений по займам и депозитам стоит ждать в ближайшее время, выясняло РИА Новости.
Победа над инфляцией
В середине октября глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью CNBC рассказала, что, благодаря достижению целевого показателя инфляции в 4%а, у регулятора появилась возможность сохранить тренд на снижение ключевой ставки, причем делать это более решительно, чем раньше.
Об ошибке правительства и коррупции: Путин пообщался с россиянами
"Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в сентябре снизился до 4% (с 4,3% в августе 2019-го) и, по оценкам на 21 октября, составил около 3,8%", — говорится в итоговом сообщении регулятора.
Глава Минфина Антон Силуанов поддержал намерение ЦБ, отметив, что сейчас в российской экономике для этого сложилась наиболее благоприятная ситуация.
"Мы будем только естественно приветствовать. Поэтому условия для этого есть. У нас инфляция будет в этом году ниже, чем мы планировали. Мы говорим, что она составит 3,5-3,6%. На следующий вообще у нас в базовом прогнозе 3%, в целевом — под 4%", — заявил Силуанов в ходе встречи МВФ и Всемирного банка.
Многие экономисты уверены, что действия ЦБ в первую очередь направлены на увеличение темпов экономического роста страны — за счет притока дешевых денег. Это позволит бизнесу привлекать более выгодные кредиты на развитие предприятий, а потребителям их продукции — снизить долговую нагрузку через реструктуризацию кредитов по сниженной ставке.
В этом случае, даже если в ближайшее время мы не увидим стремительного роста зарплат, суммарные доходы населения все равно вырастут, так как россияне будут меньше платить по кредитам.
Представители банковского сообщества уверены, что нынешнее снижение ключевой ставки — не последнее 2019-го.
Во многом оно зависит от проинфляционных факторов: предыдущие аналогичные решения Банка России вызывали у экономистов опасения в связи с ростом инфляции из-за правительственных трат на нацпроекты.
Однако в итоге серьезного влияния они не оказали, и нет причин полагать, что в будущем ситуация поменяется.
Главный экономист Сбербанка Антон Стручневский рассказал, что аналитики финучреждения ожидают снижения ключевой ставки еще на 0,5 базисного пункта в декабре, после чего регулятор может взять паузу на полгода. Схожее мнение высказал и глава ВТБ Андрей Костин.
Миллиарды из воздуха: Федрезерв снова включил печатный станок
"Я думаю, можно ожидать снижения ключевой ставки, действительно. Знаю, что Сбербанк прогнозирует 6%до конца года. Думаю, вполне реалистично. Центральный банк будет сейчас стараться увеличить денежную массу, в том числе за счет более низких ставок", — заявил Андрей Костин.
Квартирный вопрос
Большинство экспертов сходятся во мнении, что проценты по ипотеке в ближайшее время будут уменьшаться, даже несмотря на то, что ведущие игроки на рынке финансовых услуг не сомневались в предстоящем снижении ключевой ставки и уже учли ее в своих предложениях.
ДОМ.РФ установил нижний порог для новостроек в 8,9%, а в среднем банки дают жилищные кредиты под 9,2-9,4%.
Учитывая, что вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки остается высокой, в ближайшее время кредитные организации учтут и этот фактор, поэтому экономисты считают, что к концу 2019-го ипотека под 8-9% годовых станет массовым явлением.
Более того, некоторые банки предлагают новые выгодные условия по рефинансированию старых ипотечных кредитов под более низкий процент.
В частности, еще в середине октября ВТБ установил базовый уровень 9,1% для таких займов.
ЦБ снизил ключевую ставку: что будет с кредитами и курсом рубля
Еще одно новшество, которое ждет жилищных заемщиков в ближайшие месяцы, — специальные ставки для тех, кто покупает квартиры в строящихся домах через эскроу-счета. Чтобы таким ипотечникам было проще выплачивать кредит, пока возводится новая недвижимость, некоторые банки в этот период установят для них процентные ставки в диапазоне 1-5,3%.
Кредиты и вклады
Потребительские кредиты тоже станут дешевле. Хотя уже сейчас некоторые банки предлагают займы по базовой ставке ниже 10%.
Так, у "Газпромбанка" они стартуют с отметки в 9,5%, у Home Credit — с 7,9%, в Альфа-банке — с 9,9%. Другие крупные игроки предлагают свои услуги по более высоким ставкам, но и они в среднем не превышают 11-12% годовых.
Без шансов на выплату. Топ-5 стран с самым высоким госдолгом
Но есть и другая сторона — вместе с процентами по кредитам снижаются и депозитные ставки. Так что вклады становятся менее выгодными и на данный момент в среднем колеблются от 5,3 до 6,5%.
Специалисты уверены, что в ближайшее время они продолжат дешеветь.
Что будет с рублем
Зачастую после снижения ключевой ставки дешевеет и валюта, однако сейчас рубль чувствует себя довольно устойчиво: после решения ЦБ его биржевой курс снизился всего на две копейки по отношению к доллару и на одну к евро.
Это во многом связано с сохраняющимся спросом на российские долговые бумаги, которые дают более высокую доходность, чем их аналоги в других развивающихся странах.
И пока инвесторы продолжают скупать отечественные облигации, рубль также пользуется у них популярностью.
Поэтому большинство аналитиков сходятся во мнении, что к концу 2019-го курс останется в диапазоне 63-64 рубля за доллар.
